Банковская карта gold. Кредитные карты Visa Gold и MasterCard Gold. Дебетовая Виза и Мастеркард Голд

Отвечая на динамизм и вызовы времени, Сбербанк предлагает клиентам удобные банковские продукты, которые позволяют чувствовать уверенность в собственных финансовых возможностях в любом уголке мира. Среди них - банкинг с помощью пластиковых носителей.

Но предложений на сегодня немало, и разобраться какое подходит для своего использования не всегда просто. Популярным вариантом такого решения является карта MasterCard Gold от Сбербанка. Рассмотрим подробно, что представляет собой и какие преимущества предоставляет держателю данный продукт.

Что за продукт?

Карты семейства Мастеркард - носители финансовой информации, обозначенные брендом, использующим международную платежную систему MasterCard International. Использование этой системы гарантирует круглосуточный доступ в расчетных операциях к средствам, хранящимся на счете.

Среди карт, эмитируемых Сбербанком, Мастеркард Голд занимает достойное место.

Обладание ей предоставляет владельцу возможности:

  • круглосуточное обслуживание и поддержку через контакт-центр;
  • при утере пластика за рубежом - снять деньги с помощью паспорта;
  • выполнить операцию по данным, указанным на карте;
  • минимум формальностей при пересечении границы государства;
  • расширенную программу «Спасибо от Сбербанка» с бонусами, которые конвертируются в скидки при уплате товаров и услуг.

Сбербанк делает предложения по оформлению карт Gold клиентам, доказавшим свою обязательность, платежеспособность, с которыми банк заинтересован в дальнейшем сотрудничестве.

Но также можно подать самостоятельно заявку: в учреждении ее обязательно рассмотрят. Если клиент удовлетворяет установленным требованиям - карта будет оформлена.


Как оформить «золотую» Мастеркард?

Обозначим, что карта - это пластиковый носитель, содержащий микрочип с «записанными» на нем данными об имеющихся денежных средствах на счете клиента. Поэтому, для оформления карты MasterCard Gold, банк открывает счет для хранения средств и осуществления операций. Процесс открытия счета плавно «перетекает» в получение карты выбранного класса.

Процедура начинается с подачи заявки, сделать это можно в отделении Сбербанка или в онлайн-режиме. Указав личные данные и отправив заполненный бланк, ждут звонка от оператора колл-центра в удобное время. Если предварительное одобрение получено, клиента приглашают в отделение. При себе необходимо иметь личный паспорт для открытия счета и заключения договора банковского обслуживания.

Условия Сбербанка для получения карты Мастеркард Голд предельно просты:

  • наличие гражданства РФ и наличие регистрации постоянного места проживания на территории страны;
  • возраст клиента для открытия текущего счета: достижение 16 лет;
  • для получения кредитки есть ограничение по выдачи — до 65 лет.

Приведенные требования дополняются в зависимости от назначения счета - дебетовый или кредитный.


Как пользоваться счетом и «золотой» картой?

Для удобства пользования счетом, клиенту оформляют именную пластиковую карту Мастеркард Голд. Ее изготовление займет от 7 до 21 дня.

Внешние средства защиты одинаковы для всех носителей: на лицевой стороне карточки латиницей выполняют тиснение имени и фамилии владельца, написание которых необходимо сверить с загранпаспортом, если таковой имеется. На обратной стороне должна быть личная подпись держателя.

Карта Мастеркард содержит защитную полосу и чип, как хранилище данных. Доступ к информации защищен ПИН-кодом, CVC2-кодом, СМС-информированием.

Выполнение платежных операций картой выполняется двумя способами: простым касанием чипа к считывающему устройству или бесконтактным способом.

Отличительная черта «золотых» карт Сбербанка - обязательный кобрендинг совместно с партнерскими структурами.

Семейство MasterCard Сбербанка: в чем различие?

Сбербанк эмитирует три группы продуктов, ориентированных на платежную систему Мастеркард: стандартные (классические), «золото», «платина». Отличаются правилами оформления, условиями обслуживания, бонусами и привилегиями, предоставляемыми обладателю.

Могут быть:

  • дебетовыми, которые открываются в трех валютах;
  • кредитными.

В отличие от «золотых», карты типа Standard предоставляются широкому кругу. К преимуществам отнесем удобство в обращении, недорогое годовое обслуживание, возможность участвовать в кобрендинговых программах, благотворительности.

Но есть и определенные ограничения:

  • владелец карты обслуживается в отделении на общих основаниях;
  • относительно низкий суточный лимит на снятие наличности в банкоматах и через кассу банка;
  • процентные ставки по кредитным картам составляют 23,9%-27,9% в год, а за нарушение сроков возврата придется оплачивать процент из расчета 36% годовых;
  • бонусная программа предлагает стандартные поощрения.

Обладателям «платиновых» карточек Сбербанк гарантирует особое отношение и на территории страны, и на территории 210 государств, где используют платежную систему Мастеркард. Скидки на бронирование и проживание в отелях, заказ столиков в ресторанах премиум-класса, выгодный шоппинг в дорогих магазинах, обмен накопленных бонусов на подарки. Гарантирована экстренная помощь в непредвиденных ситуациях: утеря карты, необходимость снять наличные сверх лимита.

В отделениях банка привилегированные клиенты обслуживаются вне очереди. Суточный лимит на осуществление банковских операций значительно выше, а ежемесячный по дебет-счетам достигает 5 млн руб.

Партнерские программы позволяют получить высокие бонусы за оплату товаров и услуг. Скидки распространяются на покупку авиабилетов, билетов на зрелищные и развлекательные мероприятия, кафе и рестораны.

Годовая плата за обслуживание основных носителей достаточно высокая:

  • для кредиток: 15000 руб. / $500 / 500 euro;
  • для дебетовых: 4900руб. / $100 / 100 euro.

Кредитные карты открываются в национальной валюте. Процентные ставки более выгодны: 21,9% за пользование кредитом со своевременным возвратом и 36% - неустойка за нарушение обязательств.

Сравниваем: MasterCard, Visa, МИР

Возможности, предоставляемые «золотыми» картами Сбербанка, покажем в виде таблиц:

Дебетовые Gold

Банковская операция Visa Gold MasterCard Gold Visa Gold Аэрофлот МИР Gold
Валюта карты Рубли / Доллары США/ Евро Только российские рубли
Стоимость годового обслуживания для основной 3000 руб. / $100 / 100 euro 3500 руб. / $120 / 120 euro 3000 руб.
дополнительной карты 2500 руб. / $75 / 75 euro 3000 руб. / $100 / 100 euro 2500 руб.
Лимит снятия наличности:
суточный через кассу банка 300,0 тыс. руб./ эквивалент в валюте 300 000 руб.
суточный в банкоматах 300 000 руб. / $12000 / 9000 euro
в месяц 3 млн. руб. / $75000 / 75000 euro 3 млн. руб.
Комиссия за снятие наличных:
в пределах лимита через сеть СБ или банки партнеры Не взимается
за превышение суточного лимита в системе СБ или банков-партнеров 0,5%
1,25% Операция не проводится
Зачисление наличных на счет в системе СБ, родственных структур банков Не взимается
Зачисление через другие банковские структуры 1,25%, минимум 30 руб., максимум 1000 руб.

Кредитные Gold

Банковская операция Visa Gold MasterCard Gold Visa Gold Аэрофлот МИР Gold
Валюта карты Только российские рубли Нет в обращении
Кредитный лимит 300 - 600 тыс. руб., по согласованию
Стоимость пользования в год основной 3000 руб. 3500руб.
Дополнительной Не эмитируется
Лимит наличности, снятие:
суточный, в кассе банка, в т.ч. кумулятивно 300 тыс. руб.
в банкоматах за сутки 100 тыс. руб.
Зачисление наличных на карту В сутки - до 10 млн. руб.
Комиссия за снятие наличности:
в пределах лимита через собственную сеть 3%, минимум -390 руб.
через другие территориальные банки 4%, мин. - 390 руб.
Годовой процент по кредиту при выполнении обязательств Для текущих получателей - 23,9%; для новых - 27,9%
Неустойка при нарушении обязательств 36,0% годовых

Поверхностное сопоставление условий обслуживания «золотых» карт Виза и Мастеркард показывает, что особых различий между ними нет:

  • одинаковая степень защиты;
  • карты эмитируются на 3 года, перевыпуск носителя - бесплатный;
  • поддерживают три валюты;
  • равная комиссия за обслуживание.

Но специалисты отмечают, некоторые различия проявляются при осуществлении платежей, начислении бонусов от партнеров, конвертации. Рекомендации таковы: если пластик оформляют для расчетов внутри страны - для клиента без разницы, какую карту выбрать. Для бизнес-целей, реализуемых в государствах Евросоюза, путешествий в Европу предпочтительней MasterCard; для США - Visa.

Что касается дебетовой карты МИР, эмитируемой для внутригосударственного обращения, ее возможности сродни «собратьям» в части рублевых расчетов. Чаще всего используется для зачисления заработных плат, пенсий.

MasterCard Gold дебетовая: только достоинства


Дебетовая карта MasterCard Gold предназначена для хранения собственных средств и проведения платежных операций внутри РФ и за рубежом.

Дебетовый счет открывается для клиентов, которые являются гражданами нашей страны, имеют постоянную или временную прописку.

Нерезиденты, на усмотрение банка, также могут открыть дебетовый счет. Правила стандартные: подается заявка, после предварительного одобрения которой, в назначенный день, регистрируется счет в банке, заключается договор на обслуживание.

К счету эмитируется основная карта, а также можно открыть до 5 дополнительных носителей, которые смогут использовать члены семьи. С согласия лица, представляющего интересы ребенка, дополнительная карта может передаваться несовершеннолетнему.

Клиент использует карту для платежей в удобном для себя порядке, ограничений на безналичные расчеты по дебетовым картам нет. Банк контролирует суточный и ежемесячный лимит снятия наличности, а в случае превышения - «наказывает» дополнительной комиссией.

Внести деньги на дебетовый счет в системе Сбербанка и дочерних структур, а также перевести удаленными каналами доступа клиент может бесплатно, без ограничений суммы.


Обладание картой дает возможность зарегистрироваться в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».

Участие в ней предполагает начисление баллов поощрений, из расчета 1 рубль = 1 бонус, при оплате:

  • в кафе, ресторанах - 5%;
  • супермаркетах - 1%;
  • прочие покупки - 0,5%.

Начисленные бонусы используют в качестве 99%-й скидки на оплату такси, Авиа и железнодорожные билеты, развлекательные шоу и концерты. Вместе со Сбербанком по программе работают 50 партнеров, среди которых - магазины-салоны, интернет-магазины, турагентства, обучающие центры, компании сотовой связи.

Правила пользования кредитной MasterCard Gold


Кредитное предложение Мастер Карт Голд от Сбербанка - отличный выход, чтобы не проходить длительную процедуру оформления потребительского кредита. Возрастные ограничения составляют от 18 до 65 лет.

Предлагаемый инструмент удобен, поскольку денежные средства клиент использует на свое усмотрение, без согласования с кредитором целей расходования.

Деньги, выданные в пределах кредитного лимита, по сути, представляют кредитную линию, возобновляемую в период действия договора. Если клиент внимательно изучил тарифы, выполняет обязательства, он получает все выгоды беспроцентного кредита.

Общие финансовые условия кредитной карты Mastercard Gold от Сбербанка:

  • для текущих клиентов кредитный лимит - до 600 тыс. руб. под 23,9% годовых;
  • для новых держателей - до 300 тыс. руб. под 27,9%.

В каждом случае лимит будет установлен индивидуально.

Условия получения кредитной карты Мастеркард Голд от Сбербанка разделим на общие и индивидуальные.

Первые касаются возрастных требований, наличия постоянной прописки - выполнение которых достаточно для получения предварительного одобрения.

На втором этапе оформления происходит установление индивидуального кредитного лимита, для которого необходима подтвержденная информация о доходах заемщика. Подтвердить источники доходов клиент может справкой с места работы, по установленной форме банком или представив форму 2-НДФЛ. В противном случае банк отнесет соискателя к рискованным, и утвердит минимальную сумму кредитной линии.

Сбербанк предпочитает работать с проверенными заемщиками:

  • владельцами зарплатных счетов;
  • имеющими депозитный вклад в системе СБ;
  • доказавшими финансовую состоятельность по ранее оформленным кредитным проектам.

Необходимо обратить внимание на ограничения и процентные платежи при снятии наличности с карточки, за счет чего банк получает дополнительный доход.

Считаем период беспроцентных льгот

Для кредитных предложений установлен льготный или грейс-период, когда заемщик при своевременном возврате денежных средств процент за пользование кредитом не платит. По продолжительности составляет 50 дней, которые делятся на 30 дней отчетного и 20 дней срока оплаты.

Покажем как пользоваться преимуществами беспроцентного кредитования при ставке 27,9% годовых.

Например, после активации кредитной Мастеркард Голд совершена первая покупка 10 февраля на сумму 14 000 руб. Льготный период продлится до 28 марта включительно; 29 марта - конечная дата, когда необходимо средства вернуть на карту. Тогда экономия на процентах составит: 14000 * 27,9% / 365 дней * 47 дней = 502,96 руб.

Поясним, почему для расчета процентного платежа брали 47 дней. Внимательно изучив правила кредитования, приходим к выводу, что 50-й день является крайним днем, когда возмещение кредита происходит без процентов, т.е. фактически грейс-период составляет 49 дней. Далее, из льготного периода вычтены дни, когда совершена покупка и день возврата. Также необходимо следить, не приходится ли срок возвращения на выходные дни: процентный платеж банком будет начислен, а своевременно вернуть кредит не получится.

Мы подробно расписали процедуру, но на сайте банка есть специальный калькулятор. При внесении конкретных данных по покупке и процентной ставке, сервис покажет день, до которого средства на голд-карту рекомендуется возместить.

Плюсы и минусы кредиток и отзывы пользователей

Анализ отзывов по кредитной карте MasterCard Gold показал следующее:

  • кредитное предложение выручило при нестабильных выплатах заработной платы;
  • отмечены плюсы грейс-периода, который делает кредит беспроцентным. Но обращают внимание, что пользуясь кредиткой, необходимо правильно рассчитать собственные финансовые возможности;
  • обозначены преимущества поощрительных бонусов и возможности дополнительных полезных покупок, развлечений.

Но есть и отрицательные отзывы, большую часть из которых можно отнести к недостаткам в организации работы банковских служащих. Неприятный осадок у клиентов остается после некомпетентных консультаций сотрудников, задержек оформления кредитки, навязыванием дополнительных услуг, необоснованным отказом в выдаче карты.


Заключение

Пользователи отмечают, карты MasterCard Gold - прогрессивная замена наличности, которыми можно воспользоваться и дома, и в зарубежных поездках.

Может быть, у вас не будет причин к ним обращаться, но когда возникает необходимость - это хорошая финансовая «подушка», которая спасает в непредвиденных ситуациях.

В России Сбербанк является одним из крупнейших финансовых учреждений, предоставляющих целую линейку продуктов населению страны. Среди большого выбора пластиковых карт золотая «Виза» или «Мастеркард» занимает особое место. Инструмент дает дополнительные возможности владельцу и имеет определенные отличия от классического варианта.

Что такое золотая карта Сбербанка России

Некоторые клиенты данной финансовой организации не знают обо всех возможностях и характеристиках этого продукта. Золотая карта от Сбербанка может быть дебетовой или иметь кредитный лимит. Она подчеркивает высокий статус владельца, ведь финансовое учреждение предлагает такие карточки только зарплатным клиентам или вкладчикам с высоким доходом и хорошей репутацией. Выпускается пластик в платежных системах Mastercard или Visa. Заказать его можно через официальный сайт или в любом подразделении банка (Mastercard Gold нельзя оформить через интернет).

Если верить отзывам владельцев, условия пользования данным инструментом очень выгодны. Особенно актуальны все преимущества и привилегии Gold карты для состоятельных клиентов, которые часто выезжают за рубеж. Если оформить кредитку клиенту предложил банк, то не придется оплачивать высокий тариф за обслуживание счета, который является единственным минусом пластика этой линейки.

Привилегии для владельцев предусмотрены следующие:

Кредитная Visa Gold

Получать привилегии продукта могут клиенты, оформившие не только дебетовые карточки, но и кредитки. Базовая ставка по займу – 33,9%, но для зарплатных и постоянных клиентов финансовое учреждение снижает переплату до 25,9% в год. Максимальный размер лимита для тех, у кого карта Сбербанка Виза Голд кредитная – 600 тысяч рублей. Доступен инструмент работающим гражданам РФ старше 21 года.

Mastercard Gold

При оформлении заявления на получение карточки у владельца обязательно спросят, какой платежной системы выпустить пластик. Мастеркард Голд Сбербанк отличается от «Визы» только списком акций и скидок. Тарифы на обслуживание и функции данного вида кредитки аналогичны первому варианту. Стоит отметить, что MasterCard Gold нельзя заказать через интернет, нужно обязательно посетить банк для подачи заявления.

Дебетовая

Данный инструмент является очень удобным для россиян, ведь на карточке деньги под надежной защитой. Кроме бонусов платежных систем, золотая дебетовая карта имеет другие плюсы. Например, круглосуточное обслуживание в контактном центре, бесплатный перевыпуск пластика при утере, возможность получить деньги без предъявления карты – это касается любого филиала финансового учреждения.

Бесплатная

Данный продукт, помимо множества плюсов, имеет существенный недостаток – высокая стоимость обслуживания в год. Однако вкладчикам и постоянным клиентам предоставляется карта Голд от Сбербанка с бесплатным обслуживанием. Кроме отсутствия годовой платы за услуги, клиенты получают скидку по кредиту. Если вам предложено оформить привилегированный инструмент международной платежной системы, хорошо подумайте, прежде чем отказаться.

Условия пользования золотой кредитной картой Сбербанка

Данный платежный инструмент порадует владельца большим пакетом услуг и возможностей. После активации пластик можно использовать для оплаты покупок в интернете, магазинах, ресторанах и на заправках. Валюта карточки национальная, но рассчитываться можно за товары, цены на которые установлены в евро или долларах. Конвертируется валюта автоматически.

Условия золотой кредитной карты Сбербанка следующие:

  • срок действия – 3 года;
  • максимальный лимит – 600 тысяч рублей;
  • ставка базовая – 33,9% в год (персональное предложение: 25,9% в год);
  • грейс-период – 50 дней;
  • обслуживание – 3000 рублей.

Сбербанк – золотая дебетовая карта: условия пользования

Каждому клиенту важно знать все возможности своей кредитки, привилегии и доступные операции. Условия пользования дебетовой картой Сбербанка следующие:

  • валюта – национальная и зарубежная на выбор;
  • доступно оформление дополнительных карт;
  • стоимость обслуживания – 3 тысячи рублей в год;
  • доступны скидки и акции платежных систем;
  • можно подключить «Сбербанк онлайн», мобильный банк, .

Как получить золотую карту Сбербанка

Любой гражданин РФ может оформить пластик самостоятельно по паспорту, если достиг совершеннолетия. Кредитный лимит по счету предоставляется только лицам 21-65 лет, способным подтвердить свои доходы справкой. Как получить золотую карту Сбербанка? Анкета подается через сайт или в ближайшем офисе банка. Ставка по кредиту рассчитывается индивидуально и может быть снижена зарплатным клиентам. Стандартное предложение – 33,9% в год.

Оформить дебетовую карточку легче, чем пластик с кредитным лимитом. Потенциальному владельцу нужно иметь паспорт РФ и прописку в регионе обращения. Подавать заявления можно через официальный сайт. Здесь принимаются заявки только на «Визу», а «Мастеркард» придется заказывать через офис банка. Пакет услуг обслуживания обходится в 3000 рублей, за каждую дополнительную карточку клиент платит по 2,5 тысячи рублей.

Онлайн

Практически все зарплатные клиенты данной финансовой организации пользуются сервисом «Сбербанк Онлайн», через который можно отправить заявление на выпуск новой карточки. Алгоритм следующий:

  1. Войти в личный кабинет.
  2. Выбрать нужный продукт.
  3. Заполнить анкету.
  4. Ввести свой номер телефона.
  5. Указать персональные данные, адрес, регистрацию.
  6. Если нужна карточка с кредитным лимитом, указывают желаемые параметры займа.
  7. Подтвердить отправку заявления по СМС.

Еще один вариант – получить карту Сбербанка онлайн на официальном сайте. Процесс подачи заявки аналогичен вышеописанному. Однако есть отличие в том, что обращение нуждается в повторном подтверждении клиента. Пластик изготавливается в течение 14 дней. Заявление на предоставление кредита рассматривают в течение двух рабочих дней. О готовности инструмента и прибытии в нужное отделение Сбербанка клиента оповещают по СМС.

В Сбербанке

Если нужно оформить пластик платежной системы «Мастеркард», то обращаться следует в отделение банка. Получить Голд карту «Виза» тоже можно через ближайший офис, у сотрудника. На дебетовую карту заявления принимаются по паспорту, на карточки с кредитным лимитом нужно приложить к заявке справку 2 НДФЛ. После обращения клиент получит оповещение о готовности кредитки в виде СМС или звонка сотрудника банка, не позднее 14 дней.

Преимущества золотой карты Сбербанка

Данный продукт пользуется большой популярностью и имеет массу положительных отзывов из-за значительных плюсов, по сравнению с классическим пластиком. Привилегии золотой карты Сбербанка следующие:

  • бонусы от платежных систем «Виза», «МастерКард»;
  • обслуживание через контактный центр 24 часа в сутки;
  • оформление дополнительных карточек для близких, старше 7 лет;
  • снятие наличных на территории многих стран на привлекательных условиях;
  • высокий уровень защиты денежных средств на счету;
  • при утере кредитки за пределами РФ можно экстренно получить деньги без карточки;
  • совершение покупок в России и за рубежом.

Минусы

Как все банковские продукты, данная карточка имеет определенные преимущества и недостатки. Минусы золотой карты Сбербанка заключаются в том, что:

  • владелец не может выпустить дубликат пластика, связанный со счетом имеющейся карточки;
  • обслуживание в год стоит 3000 рублей;
  • отсутствует Cash-back от стоимости покупок.

Пользоваться кредитными картами сегодня вошло в привычку во всех уголках света. В России старейшей, пользующейся наибольшим доверием финансовой структурой был и остаётся Сбербанк; среди его основных преимуществ - оперативность обработки заявок, гибкая система тарифных планов и возможность перечислять средства третьим лицам или оплачивать коммунальные счета и услуги дистанционно. Таким же образом пользователь может или пополнить свой мобильный баланс.

Большая часть услуг Сбербанка предоставляется бесплатно; за другие, например за обслуживание золотой карты международных платёжных систем Visa и MasterCard, придётся отдать сумму, предусмотренную договором или указанную в публичной оферте. И хотя быстрый в рамках предложения самого финучреждения получить не удастся, оформить кредитку с выгодными условиями погашения для клиента не составит труда. Как это сделать, а также в чём преимущества и недостатки голд-карт - смотрите далее.

Сбербанк — голд-карта (преимущества)

В настоящее время Сбербанк предлагает пользователям дебетовые и кредитные пластиковые карты международных стандартов Виза, МастерКард и внутреннего - МИР. В чём и стоит ли на добровольной основе переходить к третьему варианту, несложно будет выяснить даже неискушённому клиенту. С практической стороны гораздо полезнее разобраться в плюсах, минусах и особенностях обслуживания «золотых» карт.

Кредитная

Старейшее российское финансовое учреждение предлагает клиентам три разновидности кредитных голд-карт:

Важно: условия предоставления крупнейшей отечественной финансовой структурой услуг и обслуживания ранее выпущенных карт могут в одностороннем порядке пересматриваться эмитентом. Получить наиболее актуальную информацию о предложениях Сбербанка можно, позвонив по телефону горячей линии или задав вопрос консультанту при личной встрече.

Дебетовая

По аналогии с голд-кредитками Сбербанк выпускает три вида дебетовых пластиковых карт:

  1. Стандартная золотая карта . Преимущества продукта:
    • возможность получать назад в виде бонусов по программе «Спасибо» до 5% от каждой покупки, совершаемой в предприятиях общественного питания или супермаркетах, и до 20% от приобретений, совершаемых в магазинах-партнёрах;
    • на карту автоматически начисляются бонусные мили, позволяющие воспользоваться услугами «Аэрофлота» или альянса SkyTeam по уже известному курсу: 1,5 мили за каждые потраченные 60 рублей;
    • в день пользователь может снимать наличными в банкомате или отделении банка до 300 тысяч рублей; в месяц - до 3 миллионов рублей;
    • поддерживается технология оплаты одним касанием, в том числе с использованием «привязанного» к карте смартфона;
    • возможен выпуск дополнительной карты (например, для других членов семьи), не заменяющей собой основную и не являющейся приоритетной;
    • минимальная комиссия за снятие наличных: в кассе Сбербанка - 0 рублей (при выходе за установленный лимит - 0,5% от объёма транзакции); в «сторонних» банкоматах - 1% от суммы, но не менее 100 рублей; в кассах других банков - 1% от желаемого перевода, но не менее 150 рублей;
    • Сбербанк производит перевыпуск и досрочную эмиссию карты бесплатно;
    • пакет SMS-уведомлений на один год подключается бесплатно;
    • управлять счётом, пополнять баланс и переводить средства третьим лицам можно как в отделении банка, так и в режиме онлайн, авторизовавшись в личном кабинете или запустив удобное мобильное приложение.
  2. Голд-карта «Аэрофлот» . Преимущества продукта:
    • возможность накапливать бонусные мили по ранее указанному курсу - 1,5 мили за каждые потраченные 60 рублей;
    • пользователь может снимать в собственных банкоматах Сбербанка и сторонних устройствах до 300 тысяч рублей в сутки; такая же сумма доступна для снятия в кассах любого банковского отделения;
    • оплата товаров и услуг одним касанием — с использованием «золотой» дебетовой карты или «привязанного» к ней мобильного устройства;
    • к основному продукту можно подключить дополнительные пластиковые карты, не дублирующие главную;
    • при подключении к системе пользователь получает 1000 бонусных миль;
    • минимальные комиссии за снятие наличных как в собственных, так и в «сторонних» банкоматах и кассах;
    • перевыпуск карточки и досрочная эмиссия производятся Сбербанком совершенно бесплатно;
    • в стоимость годового обслуживания включены получение отчётов по электронной почте или непосредственно в отделении банка, а также пакет SMS-уведомлений.
  3. Gold-карта «Подари жизнь» . Преимущества продукта:
    • возможность поучаствовать в благотворительности: 0,3% от каждой покупки перечисляются в одноимённый фонд помощи детям; туда же уходит половина стоимости обслуживания карты за первые 12 месяцев;
    • подключившись к программе «Спасибо» от Сбербанка, клиент получает до 5% от каждой покупки в виде бонусных баллов, а также до 20% при безналичном расчёте в предприятиях-партнёрах банка;
    • в собственных банкоматах и кассах крупнейшей финансовой структуры России можно снимать без комиссии до 300 тысяч рублей в сутки;
    • по желанию клиента банк эмитирует дополнительные пластиковые карточки, не замещающие и не дублирующие основную;
    • минимальная комиссия за снятие наличных: в собственных отделениях и банкоматах Сбербанка - 0 рублей до превышения лимита и 0,5% от суммы, выходящей за указанные границы; в «сторонних» кассах и терминалах - 1%, но не меньше 150 и 100 рублей соответственно:
    • в месяц держатель имеет возможность снять до 3 миллионов рублей: в отделениях и банкоматах Сбербанка - без комиссии; в других кассах и банкоматах - в соответствии с приведёнными тарифами;
    • перевыпуск или внеплановая эмиссия голд-карты производятся Сбербанком бесплатно;
    • пакет SMS-уведомлений на первый год пользования продуктом подключается бесплатно.

Важно: как и в предыдущем случае, перед тем как заказать «золотую» дебетовую карту от Сбербанка, имеет смысл уточнить условия обслуживания в офисе финучреждения или позвонив по телефону горячей линии. Первый освободившийся консультант ответит на все вопросы, касающиеся оформления карты, и поможет подобрать оптимальный набор опций.

Сбербанк — голд-карта (недостатки)

Недостатков gold-карточек от Сбербанка, дебетовых или кредитных, значительно меньше чем достоинств - ниже они будут перечислены все вместе, без разбивки по продуктам.

Кредитная

Недостатки «золотых» кредитных карт от Сбербанка:

  • высокая процентная ставка - от 23,9% до 27,9% (за исключением персональных предложений);
  • сравнительно небольшой срок использования - всего 3 года со дня выпуска, после чего продукт необходимо заново эмитировать;
  • единственная доступная валюта для хранения средств на карте - российский рубль;
  • высокая стоимость годового обслуживания - вплоть до 3,5 тысяч рублей.

Важно: выпуск дополнительных карт в рамках кредитного предложения не предусмотрен; пользователю, независимо от получения предварительного одобрения и используемого тарифного плана, придётся довольствоваться одной кредиткой.

Дебетовая

Недостатки «золотых» дебетовых карт от Сбербанка:

  • срок использования продукта - 3 года с момента активации; далее, в зависимости от пожеланий держателя, карта может быть перевыпущена или полностью закрыта;
  • вне зависимости от используемого платёжного стандарта клиент может рассчитывать лишь на одну валюту - российский рубль;
  • стоимость годового обслуживания карты может, в зависимости от обстоятельств, достигать 4 тысяч рублей.

Как получить «золотую» карту Сбербанка?

Получить голд-карту Сбербанка можно как лично, придя в отделение с паспортом и заполнив анкету, так и воспользовавшись удобной электронной формой в личном кабинете «Сбербанк Онлайн».

Будущий держатель карты должен соответствовать следующим критериям:

  1. Гражданство Российской Федерации. Лицам, не имеющим гражданства вовсе или являющимся подданными других государств, рассчитывать на получение «золотой» карты Виза или МастерКард не стоит.
  2. Минимальный возраст для оформления продукта - 18 лет (дебетовая карточка) или 21 год (кредитная). Максимальный - не установлен (дебетовая карточка) или 65 лет (кредитная).
  3. Получатель должен быть прописан на постоянной или временной основе в любом субъекте Российской Федерации.
  4. Для выдачи кредитки - отсутствие на руках других продуктов в рамках кредитных предложений от Сбербанка.

Важно: чтобы получить карты серии «Аэрофлот», а также рассчитывать на максимальный кредитный лимит, пользователь должен получить предварительное одобрение банка. В противном случае ему придётся выбирать другой продукт или дожидаться персонального предложения.

Подводим итоги

«Золотые» кредитные и дебетовые карты от Сбербанка выпускаются в двух наиболее популярных платёжных стандартах: Виза и МастерКард. Их основные преимущества - возможность подключения к бонусным программам и увеличенный лимит на снятие наличных, а также 50-дневный льготный период (для кредиток). Недостатки - высокая стоимость годового обслуживания и необходимость раз в три года перевыпускать карту.

Заказать голд-карту можно лично в отделении банка или через Интернет в системе «Сбербанк Онлайн». Заявителю на момент оформления анкеты должно быть не менее 18 лет (для дебетовых) или 21 года (для кредитных карт). Для получения доступа ко всем преимуществам предложения и увеличенному кредитному лимиту требуется предварительное одобрение банка.

Сегодня наличие банковской карты – это не прихоть, а необходимость. Она может оплачивать покупки, являться стильным аксессуаром, а также стать дополнительным источником гордости и дохода. Рассмотрим карты Visa Gold и MasterCard Gold – премиальные продукты Сбербанка.

Правила выдачи продуктов серии Gold

Золотую карточку получить не так просто – банк выдает пластик только избранным и добросовестным клиентам. Владельцам карт предоставляется круглосуточное, приоритетное обслуживание в контактном центре, возможность снимать деньги со счёта при утере карты (даже за рубежом), а также производить денежные операции через телефон или электронную почту.

Сбербанк может самостоятельно отправить запрос на специальных условиях, если вы успешно пользовались другими финансовыми продуктами: «зарплатной» карточкой, кредитными программами или имеете действующий вклад.

Требования к оформителю

  • Паспорт гражданина РФ
  • Возраст – от 21 до 65 лет включительно
  • Наличие справки с места работы с указанием заработной платы
  • Копия трудовой книжки

Не получится оформить кредитку онлайн – необходимо явиться в банк лично. Ели вы заполняете анкету на сайте, решение будет предварительным. Одобрить заявку и выдать пластик могут сотрудники банка в ближайшем отделении. Срок оформления – от 7 до 21 рабочего дня.

Активация происходит в банке – сотрудник производит необходимые настройки. Карта начинает действовать через 24 часа.

Тарифы и условия

Выбирайте платежную систему правильно. VISA безупречно работает с долларами, а MasterCard больше уважает евро. Любой пластик безупречно работает как в России, так и за рубежом.

Кредитные карты VISA и MasterCard Gold предлагают следующие тарифы:

  • Срок действия пластика – 3 года
  • Валюта – рубли
  • Кредитный лимит до 600 тысяч рублей
  • Грейс-период – до 50 дней
  • Процент после льготного периода – от 24 до 28% годовых
  • Стоимость обслуживания – до 3000 рублей в год (для постоянных клиентов предоставляется бесплатно)

Безлимитное снятие наличных не предусмотрено – комиссия составит 3-4%, а максимальная сумма составит 300 000 рублей.

Как использовать?

Клиенты оплачивают кредитными картами Сбербанка товары и услуги, после чего на электронную почту приходит отчёт о покупках. Можно погасить всю сумму или оставить кредит с процентами на следующий месяц.

Сумма минимального платежа также устанавливается банком в отчёте и зависит от процентной ставки. Погасить можно несколькими способами:

  • Перевод со счёта Сбербанка или дебетовой карты
  • Оплата через терминал
  • С помощью сервисов: MoneySend или VISA Direct
  • В отделении банка через кассу

Каждому клиенту доступно мобильное приложение и личный кабинет на сайте Сбербанк Онлайн.

Чтобы не платить проценты, необходимо уложиться в льготный период, позволяющий бесплатно использовать кредитные средства. Он варьируется от 20 до 50 дней, устанавливается банком во время оформления пластика. Клиент должен оплатить полную сумму задолженности в указанный срок.

Программа лояльности для клиентов

Выгода использования карты заключается в получении бонусов от банка, своеобразный кешбек, зачисляемый на отдельный счёт – программа «Спасибо от Сбербанка».

Когда клиент оплачивает покупки, кафе и рестораны, начисляется до 10% от суммы. Бонусы можно потратить в компаниях – партнерах. 1 балл = 1 рублю.

Полезно знать

Скачать

  • О раскрытии информации о наличии статуса налогового резидента иностранного государства:

Пластик статуса Голд всегда считались привилегированными среди потенциальных заемщиков, поэтому большинство банков обязательно в линейке своих продуктов имеет данное предложение. Так, Сбербанк предлагает своим клиентам оформить золотую кредитку от систем Виза или MasterCard. Кредитная карта Виза Голд Сбербанка отличается приемлемыми условиями кредитования и прочими преимуществами, чтобы максимально понять, стоит оформлять кредитку или нет, нужно внимательно изучить ее условия, преимущества и недостатки, а также отзывы владельцев чтобы сформировать правильное представление о ней.

Как оформить карту

Для начала стоит сказать, что золотые карты действительно выгодные для состоятельных клиентов. Ведь они позволяют непросто оплачивать с помощью их товары и услуги, но и получать дополнительные бонусы. Кроме того, карта незаменима, как платежный инструмент за границей, ведь для оплаты покупок в иностранной валюте конвертация происходит автоматически. Владелец золотого пластика также имеет возможность принимать участие в бонусной программе Спасибо.

Кредитная карта предполагает наличие заемных средств. У банка есть ряд существенных требований к потенциальному клиенту, рассмотрим все из них:

  • стать клиентом могут граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • наличие постоянной регистрации в регионе оформления пластика обязательно;
  • уровень дохода нужно документально подтвердить справкой по второй форме для индивидуальных предпринимателей справка 3-НДФЛ;
  • стаж на последнем месте работы нужно подтвердить копию трудовой книжки.

Подать предварительное заявление можно не выходя из своего дома в режиме онлайн на официальном сайте банка. После вынесения положительного решения нужно явиться лично в банк с пакетом документов и паспортом для оформления карты.

Важно, что в отделении банка вам нужно будет предоставить все документы, на рассмотрение которых отводится определенный срок, ведь сотрудники службы безопасности должны проверить подлинность документов и оценить свои риски.

Условия золотой кредитной карты Сбербанка: официальный сайт

Условия обслуживания

Несмотря на то что для каждого клиента банк определяет индивидуальные условия стоит рассмотреть, какие тарифы предусмотрены для такого продукта, как кредитная карта Visa Gold Сбербанк. Условия:

  • максимальная сумма кредитных средств - до 600 тысяч рублей;
  • плата за обслуживание - 3 тысячи рублей ежегодно;
  • грейс-период - до 50 дней;
  • годовая ставка - до 33,9%;
  • штраф за несвоевременную оплату долга - 36% от общей суммы задолженности.

Это общие условия, но если вы получили предодобренное решения о выдаче кредитной карты, то для вас буду действовать особые условия. Во-первых, банк заблаговременно определяет процентную ставку и сумму лимита. Во-вторых, преимущество для банковских клиентов – это отсутствие платы за годовое обслуживание.

Обратите внимание, что для держателей золотых кредиток СМС-информирование бесплатное.

Как не платить проценты

Для большинства пользователей такое понятие, как льготный период доподлинно неизвестно. Если точно знать, как пользоваться грейс-периодом, то можно не вознаграждение банку. Здесь по карточке Голд действует льготный период в течение 50 дней: согласно условиям обслуживания первые 30 дней – это расчетный период, он начинается с определенной в договоре даты и действует на протяжении 30 дней. В этот срок пользователь может совершать покупки и оплачивать их карточкой, а в следующие 20 дней по окончании расчетного периода наступает платежный период в этот срок нужно оплатить долг полностью, тогда банк не будет взимать плату.

Чтобы понять, как пользоваться кредитной картой Visa Gold Сбербанка правильно, нужно внимательно рассчитывать льготный период. В вашем кредитном договоре должна быть указана дата начала льготного периода, от нее стоит отсчитать 30 дней – это срок для оплаты товаров и услуг. Стоит обратить свое внимание на то, что неважно, в какой день именно вы совершили покупку в пределах 30 дней, даже если вы сделали в последний день, для вас платежный период начнется со следующего дня. По окончании расчетного периода у вас есть еще 20 дней, чтобы полностью оплатить сумму долга, в противном случае, банк начисляет вам проценты.

Если клиент не успел в течение грейс-периода оплатить задолженность по расходам в расчетный период, то ему придется заплатить проценты. Ежемесячно минимальная сумма оплаты составляет 5% от суммы задолженности. До даты внесения платежа банк уведомляет клиентов о необходимости оплатить кредит. Но все же не рекомендуется оплачивать долг малыми частями, потому что в данном варианте пользователь платит в основном только вознаграждение банку.

Важно учесть, что грейс-период распространяется только на безналичные операции.

Получение денег в банкомате

Кредитка нужна для безналичных расчетов, а получать заемные средства в наличной форме крайне не рекомендуется, если нужны деньги на бытовые расходы, то разумнее оформить потребительский кредит. За снятие наличных взимается дополнительная плата в размере 3%, но не меньше 390 рублей, плюс ко всему проценты начисляться на сумму снятия наличных со следующего дня.

Например, если вы хотите получить 10000 рублей наличными, то вам придется заплатить 390 рублей. А если 100000 рублей, то 3000 рублей комиссионный сбор. Эта сумма также будет списана со счета вашей кредитной карты.

Важно! Если на кредитной карте хранятся собственные средства, то получить их наличными вы можете только с уплатой обязательной комиссии.

Основные условия обслуживания

Как говорилось ранее, что годовой процент и размер заемных средств – это вопрос строго индивидуальный, они будут зависеть от нескольких факторов. В первую очередь, банк может определить лимит и процент только после изучения документов потенциального заемщика. Чем выше уровень дохода, тем больше лимит и ниже процентная ставка.

Если вы получили предварительное одобрение по выпуску карточки, то банк уже определил условия ее обслуживания персонально для вас. Получателям заработной платы оформить пластик будет намного проще, ведь от них не потребуется справка о заработной плате, решающую роль для потенциального клиента играет его кредитная история.

Что дает статус Голд

Постольку, поскольку золотые кредитные карты в первую очередь подчеркивают статус своего владельца, они обладают рядом возможностей, а именно:

  • бонусы от мировых платежных систем;
  • бесплатные круглосуточные консультационные услуги;
  • бесплатные удаленные сервисы интернет-банкинг и СМС-информирование;
  • моментальная выдача средств за пределами РФ при утере карточки;
  • возможность бесконтактной оплаты благодаря сервису PayPass;
  • технологии защиты онлайн-покупок 3D-secure;
  • удобные способы пополнения счета.

Все “за” и “против”

Условия пользования кредитной картой Сбербанка Виза Голд более чем приемлемые для потенциального пользования. Кстати, бытует ошибочное мнение, что золотые кредитные карты могут получать только финансово обеспеченные клиенты, но стать владельцем пластика может абсолютно каждый, независимо от уровня дохода. Только стоит подумать, действительно ли я возможности оправдывают высокую стоимость годового обслуживания.

Впрочем, для начала стоит рассмотреть преимущества и недостатки. К плюсам можно отнести:

  • продолжительный грейс-период;
  • лояльные процентные ставки;
  • возможность получить наличные экстренно за границей;
  • возможность оплачивать покупки в путешествиях;
  • бонусы от Сбербанка и платежной системы;
  • высокий кредитный лимит;
  • удобные дистанционные сервисы;
  • минимальный возраст заемщика от 21 года;
  • бесплатный Мобильный банк;
  • возможность сэкономить на переплате и обслуживании.

Среди недостатков можно выделить дорогостоящее обслуживание для клиентов, которые не получили предодобренного предложения от банка, отсутствие грейс-периода за операцию по снятию наличных, высокий процент за снятие наличных в банкомате и высокие штрафы за несвоевременное исполнение кредитных обязательств.